Потребительский кредит — это кредит, который позволит Вам получить наличные деньги на руки. При этом потребительский кредит предоставляется
на любые цели: ремонт, приобретение техники, покупка мебели, отдых, оплата обучения детей. В отдельных случаях потребительский кредит может быть выгоднее, чем ипотечный или автокредит при покупке недвижимости или автомобиля. Потребительский кредит частным лицам — это инструмент для решения Ваших проблем и возможность осуществления Ваших планов.
Получение кредита — это ответственный шаг, который требует тщательного анализа всех предстоящих расходов. Следует особо отметить необходимость внимательного прочтения кредитного договора перед его подписанием. Часто происходит так, что затраты, анонсируемые в рекламе, не совпадают с действительными, реальными затратами.Основная статья расходов по потребительскому кредитованию — это проценты по нему. Размер эффективной ставки процента обычно колеблется в пределах 20%-32% и зависит от конкретного банка и предлагаемых им вариантов кредитования.
Различают два способа начисления процентов по кредиту: на всю сумму кредита и на остаток задолженности. Первый способ подразумевает под
собой начисление процентов на первоначальную сумму кредита, которая со временем не изменяется. Во втором случае проценты начисляются на сумму
остатка задолженности, то есть после вычета суммы совершенных погашений.
Далее стоит обратить внимание на размер комиссии за рассмотрение кредитной заявки. Это вид комиссии, которую некоторые банки берут только за анализ Вашей платежеспособности, не обещая при этом положительного решения о выдаче потребительского кредита. Чаще всего эта комиссия является фиксированной.Возможен еще один вид расходов по потребительскому кредитованию — комиссия за ведение ссудного счета. Данная комиссия может быть как единовременной или ежемесячной фиксированной платой, так и процентом от суммы задолженности или от суммы кредита, что является менее выгодным для заемщика, потому как фактически увеличивает процентную ставку по кредиту.
Иногда банк может взыскать с заемщика комиссию за выдачу кредита, уменьшив тем самым сумму получаемых средств на 0,5%-2%.
Если Вы предполагаете возможным досрочное погашение кредита, заранее поинтересуйтесь у сотрудника банка, какова минимальная сумма досрочного погашения и является ли данная процедура платной, т.е. придется ли уплатить комиссию банку за досрочное возвращение денег.
Очередная статья расходов — это страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика на случай наступления непредвиденных событий,
негативно влияющих на погашение кредита. В данном случае выгодоприобретателем будет банк-кредитор. При кредитовании под залог часто необходимо застраховать от повреждения или утраты этот
самый залог в пользу банка. Исключения составляет залоговое имущество, находящееся на хранении в банке (к примеру, слитки драгоценных металлов,
ценные бумаги).
Помните о штрафных санкциях за просрочку платежей и неисполнение прочих обязательств по кредитному договору. Размеры штрафов и пени могут стать причиной незапланированных крупных расходов, подрывающих Ваш бюджет.